가계부 없이도 재무 걱정 없이 살 수 있을까?
내가 위험한지 먼저 확인해보세요 – 재무위험 자가 테스트 & 개선 방법
“갑자기 일이 끊긴다면 어떡하지?”
“병원비로 몇 백만 원 나가면 감당 가능할까?”
“이자율이 오르면 내 대출은 괜찮을까?”
솔직히 이런 질문, 한 번쯤은 떠올려보셨죠?
근데 대부분은 그냥 “에이, 설마 그런 일이 나한테 생기겠어?” 하고 넘깁니다.
그러다 진짜 위기가 닥치면 당황하죠.
그래서 오늘은 미리 내 재무 상태를 점검해보는 테스트를 준비했어요.
‘나는 괜찮다’는 막연한 느낌 대신, 진짜 괜찮은지 함께 확인해볼까요?
✅ 내 재무상태, 진짜 괜찮은 걸까? (10문항 자가진단)
아래 질문에 '예' 또는 '아니오'로 체크해보세요.
솔직하게 답할수록 정확한 결과가 나와요!
- 갑자기 수입이 끊겨도 3개월은 버틸 수 있는 비상금이 있다.
- 월급의 절반 이상이 고정적으로 빠져나가진 않는다.
- 내 자산 중 대출이 차지하는 비중이 30% 이하다.
- 소비한 내역을 한 달에 한 번 이상은 확인한다.
- 용도에 따라 통장이나 카드가 나눠져 있다.
- 매달 카드값이 월급의 30%를 넘지 않는다.
- 실손보험이나 상해보험 등 기본적인 보험은 갖췄다.
- 갑작스런 지출에도 빚 없이 대응할 수 있다.
- 저축이나 투자 등 장기적인 재무 계획을 세워두었다.
- 매달 고정적으로 저축되는 구조를 갖추고 있다.
🧮 점수 확인!
- 8개 이상 '예' 👉 안정권! 잘 관리되고 있어요.
- 5~7개 '예' 👉 주의! 위험 요소가 슬슬 보입니다.
- 4개 이하 '예' 👉 경고! 지금 당장 구조 점검이 필요해요.
💡 문제 있는 항목, 이렇게 개선해보세요
1. 비상금이 없다면?
“지금 당장은 괜찮은데…” 이 말, 가장 위험해요.
급한 일은 갑자기 생기거든요.
- 월급 받자마자 자동이체로 10~30만 원씩 비상금 통장으로 보내보세요.
- 출금 제한 통장을 사용하면 충동 출금 차단에 효과적이에요!
2. 고정지출이 많다면?
매달 빠져나가는 돈이 많으면, 남는 돈이 없어요.
정기결제 중 안 쓰는 구독, 보험, 자동 결제 항목은 없나요?
- 고정지출을 월급의 40% 이내로 유지하는 게 좋아요.
- 통신비/보험 리모델링만 해도 많이 줄 수 있어요.
3. 부채가 너무 많다면?
대출보다 무서운 건 이자예요. 조용히 통장을 갉아먹거든요.
- 부채비율 30% 이하를 목표로 관리해보세요.
- 고금리 대출부터 먼저 갚고, 이자 비교 앱도 활용해보세요.
4. 소비가 무계획이라면?
“이번 달 왜 또 돈이 없지?”
이게 매달 반복된다면 소비 구조를 바꿔야 해요.
- 통장을 비상금용 / 소비용으로 분리하세요.
- 체크카드는 소비통장만 연결해 사용하세요.
- 소비 알림 앱 켜두면, 지출 인식이 확 달라집니다.
5. 보험이 부족하다면?
보험료 아끼려다 병원비로 수백만 원 나가는 경우도 있어요.
- 보험은 실손 + 상해 + 사망 정도면 기본 커버 가능합니다.
- 중복보장, 과잉진단은 없는지 점검하고 슬림하게 바꾸세요.
🎯 마무리 – “돈 문제는 구조의 문제다”
우리는 흔히 ‘돈을 아껴야 한다’고 말하지만,
진짜 중요한 건 어디서 새고 있는지 아는 거예요.
재무 위험 진단은 단순한 테스트가 아니라
미래의 나를 위한 최소한의 보험입니다.
이번 기회에 내 상태를 점검하고,
지금 당장 비상금 통장 만들기 / 소비 구조 손보기 / 고정지출 줄이기부터
작게라도 시작해보세요.
“괜찮겠지”는 이제 그만,
“내가 먼저 준비하자”는 사람이 진짜 안전한 사람입니다.